Vay thế chấp

Ngân hàng nào cũng đều có dịch vụ vay thế chấp, với mức lãi suất, thời hạn cho vay đa dạng để khách hàng dễ lựa chọn. Vì thế, tìm ngân hàng cho vay thế chấp không hề khó, song vay ngân hàng nào là câu hỏi luôn được nhiều người quan tâm. 

1. Thế nào là vay thế chấp?

 Vay thế chấp là hình thức vay sử dụng tài sản có giá trị, hiện đang sở hữu để làm bảo lãnh xin vay một khoản nhất định tại ngân hàng. Trong thời gian vay tiền, ngân hàng sẽ sở hữu số tài sản thế chấp tạm thời và chỉ trả lại cho người vay khi họ thanh toán đủ nợ và tiền lãi. Nếu người vay không chi trả đủ số nợ đúng thời hạn, ngân hàng sẽ tịch biên và thanh lý số tài sản đó để bù lỗ. 

 Thông thường, các khoản vay thế chấp thường phục vụ cho các mục đích tiêu dùng, mua nhà mới, đầu tư kinh doanh. Phía ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay…; còn phía đi vay sẽ phải chứng minh được giá trị của tài sản thế chấp, hồ sơ vay đầy đủ thủ tục, có giấy tờ, mục đích vay đầy đủ, và dùng tiền minh bạch.

2. Các gói vay thế chấp phổ biến

• Vay thế chấp để đầu tư kinh doanh

 Đây là gói hỗ trợ vay vốn cho các doanh nghiệp, khách hàng cá nhân hay hộ kinh doanh đang có nhu cầu phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh. Với gói vay này, khách hàng có thể sử dụng bất động sản, hàng hóa có giá trị để làm tài sản thế chấp với ngân hàng. Trong trường hợp doanh nghiệp không trả được nợ, ngân hàng sẽ lấy tài sản đó để trừ nợ.

• Vay thế chấp mua nhà

 Với gói vay này, khách hàng có thể sử dụng chính ngôi nhà đang dự định mua, bất động sản, giấy tờ, ô tô… để làm tài sản thế chấp. Với gói vay này, khách hàng có thể sử dụng cho các mục đích:

• Mua căn hộ mới, nhà đất dự án
• Xây nhà mới, sửa sang nhà
• Mua và nhận quyền sở hữu đất ở

 Nếu dùng ngôi nhà định mua làm tài sản đảm bảo, khách hàng cần cung cấp sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán nhà cho ngân hàng. 

• Vay thế chấp mua ô tô

 Khách hàng có thể dùng chính chiếc xe mình định mua làm tài sản đảm bảo. Hiện nay, ngân hàng đang hỗ trợ cho vay thế chấp với sản phẩm ô tô mới 100% và ô tô cũ dưới 7 năm. Ô tô mới sẽ được hỗ trợ khoản vay tối đa 85% giá trị của xe ban đầu. Trong thời hạn vay, ngân hàng sẽ giữ lại giấy tờ xe. Nếu không trả được nợ, ngân hàng sẽ gán xe để thanh lý trừ nợ.

3. Đặc điểm lãi suất của các ngân hàng

 Khi lựa chọn vay thế chấp, mức lãi suất cho vay tại các ngân hàng luôn là yếu tố được quan tâm hàng đầu. Lãi suất càng thấp, người vay càng có lợi. Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, lãi suất cho vay thế chấp thường bị tác động bởi lãi suất của Ngân hàng Nhà nước và lãi suất thị trường.

Các ngân hàng lớn thường được người vay lựa chọn, như BIDV, Vietinbank, Vietcombank…Bên cạnh đó, các ngân hàng cổ phần khác như VPBank, MB Bank, VIB, Sacombank… cũng không kém cạnh khi đưa ra mức lãi suất khá cạnh tranh đi kèm ưu đãi hấp dẫn, hỗ trợ và giải ngân nhanh chóng để thu hút khách hàng. Song, mức đáo hạn muộn, phí thanh toán nợ trước hạn khá cao nên người vay cần chú ý. 

Ngân hàng	Mức vay tối đa	Lãi suất năm	Thời hạn vay
Vietcombank	70% giá trị bất động sản	0.073	15 năm
Viettinbank	80% nhu cầu giá trị vay	0.07	7 năm
BIDV	100% giá trị bất động sản	0.07	20 năm
TP Bank	90% giá trị nhà	0.039	20 năm
VIB	80% giá trị bất động sản	0.079	240 tháng
ACB	Linh hoạt	0.08
Techcombank	Tối đa 19 tỷ đồng	0.1035	25 năm
MB	90% nhu cầu khoản vay	0.08
VPBank	100% nhu cầu vay	0.0699
HSBC	70% giá trị nhà đất	0.0749	20 năm

(Bảng cập nhật mức vay lãi suất mới nhất 10 ngân hàng hiện nay)

Tóm lại, nên chọn vay ngân hàng nào?

 Lãi suất là yếu tố quan trọng hàng đầu khi đi vay, nhưng không phải cứ mức lãi suất thấp nhất thì nên vay vì nó còn tiềm ẩn nhiều vấn đề bất cập về sau cho người vay, có thể là hạn chế khoản vay, đi kèm theo phí dịch vụ nào đó, hay thời gian đáo hạn ngắn… Vì vậy, để chọn được ngân hàng cho vay thế chấp phù hợp, người vay cần lưu ý các điểm sau:

• Chọn gói vay phù hợp theo nhu cầu.
• Tìm hiểu kỹ và nắm rõ cách tính lãi, mức lãi suất, thời hạn thay đổi lãi suất của ngân hàng.
• Điều khoản và điều kiện khi vay: thời gian ưu đãi, thời gian đáo hạn, phí thanh toán nợ trước hạn
• Đảm bảo có đủ khả năng vay, đủ khả năng trả nợ và lãi suất

 Ngoài ra, người vay cũng nên nhờ người có chuyên môn tư vấn thêm để lựa chọn được gói vay thế chấp với mức lãi suất phù hợp nhất.